Abogado de testamentos y fideicomisos en vida en Los Ángeles y el condado de Orange

Usted quiere que su casa pase a sus hijos sin un año en el tribunal, que alguien de su confianza tome las decisiones si usted no puede, y que no haya pleitos cuando ya no esté. Fred Yadegar redacta testamentos y fideicomisos en vida para familias de todo el condado de Los Ángeles y el condado de Orange, y se encarga del paso que la mayoría se salta: traspasar los bienes al fideicomiso para que de verdad funcione.

Qué hace válido un testamento en California

Un testamento formal debe estar por escrito, firmado por usted y atestiguado por dos adultos que estén presentes al mismo tiempo y entiendan que el documento es su testamento (Código Testamentario §6110, Prob. Code §6110). Un testigo no debe ser alguien que herede bajo el testamento. Una herencia a favor de un testigo se presume producto de fraude o influencia indebida, a menos que también hayan firmado otros dos testigos sin interés (§6112).

California también reconoce el testamento ológrafo, es decir, uno en el que la firma y las disposiciones esenciales están escritas de su puño y letra (§6111). No se necesitan testigos. Los testamentos escritos a mano son legales, pero se impugnan con mucha más frecuencia, y una fecha que falta o una frase vaga puede mandar a su familia al tribunal a discutir qué quiso decir. También existe un formulario de testamento estatutario para llenar (§6240). No puede mantener una casa fuera de la sucesión (probate), y no sirve para familias con hijos de matrimonios anteriores.

Como sea que esté escrito, un testamento por sí solo pasa de todos modos por la sucesión.

Cómo funciona un fideicomiso en vida revocable

Un fideicomiso en vida revocable es un contenedor legal que usted crea y controla. Por lo general usted es el fiduciario (el trustee) inicial, así que nada cambia en el día a día: puede seguir vendiendo la casa, refinanciar, y modificar o revocar el fideicomiso cuando quiera. Cuando fallece, el fiduciario sucesor que usted nombró toma el relevo y distribuye los bienes según los términos del fideicomiso, sin un proceso judicial.

El fideicomiso solo controla lo que está a su nombre. A ese paso se le llama traspaso de bienes (funding), y es la diferencia entre un plan y un montón de papel:

• Su casa. Fred prepara y registra una escritura que transfiere la propiedad de usted a usted como fiduciario. Pasar su casa a su propio fideicomiso revocable no provoca una nueva tasación del impuesto predial (Código de Ingresos e Impuestos §62(d), Rev. & Tax. Code §62(d)).
• Cuentas bancarias y de inversión. Se cambian a nombre del fideicomiso, o se les pone una designación de pago al fallecimiento que lo nombre.
• Cuentas de retiro y seguros de vida. Estos pasan por la designación de beneficiario, no por el fideicomiso, así que manda el formulario que tenga archivado la institución y hay que coordinarlo con el plan.
• Lo que se queda fuera. Los vehículos, la cuenta de cheques del día a día y los objetos personales pequeños normalmente se quedan a su nombre. El testamento de transferencia los recoge.

Fred también prepara un inventario de los bienes del fideicomiso y una certificación del fideicomiso que usted puede entregarle a un banco sin mostrar el documento completo.

El resto del juego de documentos

Un fideicomiso no va solo. Cada plan que Fred redacta incluye:

• Un testamento de transferencia (pour-over will). Todo lo que quede fuera del fideicomiso pasa a él al fallecer (Prob. Code §6300). Si tiene hijos menores, aquí es también donde nombra a su tutor (§1500).
• Un poder notarial duradero para finanzas. Su agente puede pagar la hipoteca, tratar con las aseguradoras y manejar las cuentas si usted queda incapacitado. Sin uno, su familia podría necesitar una tutela judicial (conservatorship).
• Una Directiva Anticipada de Atención Médica. Nombra a su agente de salud y deja por escrito sus deseos sobre el tratamiento (Prob. Code §4600 y siguientes).
• Una autorización HIPAA. Permite que su agente obtenga información de médicos y hospitales, algo que las reglas federales de privacidad bloquean de otro modo.

A quién nombrar

Las personas que nombra importan tanto como los documentos. Un fiduciario sucesor tiene que ser organizado, honesto y estar dispuesto a lidiar con papeleo y con parientes. Puede ser un hermano, un amigo, un fiduciario profesional o dos personas actuando juntas. Nombre un suplente para cada cargo. Fred explica lo que exige cada cargo, incluido el deber del fiduciario de mantener informados a los beneficiarios y de rendir cuentas del dinero (Prob. Code §16060 a §16062).

El proceso con Fred

1. Entrevista inicial. Usted le cuenta a Fred sobre su familia, su propiedad y lo que le preocupa, incluidos matrimonios anteriores, la hipoteca, negocios y dónde están sus cuentas.
2. Diseño. Fred recomienda una estructura y explica las ventajas y desventajas en términos sencillos. Usted recibe el precio antes de que se redacte nada.
3. Redacción y revisión. Recibe los documentos para leerlos en casa.
4. Firma. El testamento se firma ante testigos. El fideicomiso, los poderes notariales y la escritura se notarizan. Fred coordina todo en una sola sesión.
5. Traspaso de bienes. La escritura se registra en el registrador del condado de Los Ángeles o del condado de Orange, las cuentas se cambian de nombre y los formularios de beneficiario se actualizan.
6. Revisión cada pocos años. Las leyes cambian y las familias cambian. Una breve revisión de documentos mantiene el plan al día.

Los errores que más vemos

• El fideicomiso vacío. El fideicomiso se firmó hace años y la casa nunca se traspasó con una escritura. La familia se entera en el tribunal de sucesiones.
• Beneficiarios desactualizados. Un excónyuge que sigue en el 401(k). Un hijo que ya falleció y sigue nombrado en el seguro de vida. La institución le paga a quien diga el formulario.
• Formularios de hágalo usted mismo. Las plantillas de internet rara vez manejan bien los bienes gananciales de California, las familias con hijos de matrimonios anteriores o las propiedades fuera del estado.
• Sin plan para la incapacidad. Un testamento no hace nada mientras usted vive. Sin un poder notarial y una directiva médica, su familia podría necesitar una tutela judicial.
• Un fiduciario que no sabe decir que no. Un fiduciario que cede ante un hermano crea exactamente el pleito que usted quería evitar.

Qué hacer ahora mismo

• Haga una lista de lo que tiene: bienes raíces, cuentas, planes de retiro, seguros de vida, negocios
• Consiga la escritura actual de su casa y anote cómo está el título
• Escriba a quién querría como fiduciario, albacea, tutor y agente de salud, más un suplente para cada uno
• Revise el formulario de beneficiario archivado para cada cuenta de retiro y cada póliza
• Reúna cualquier testamento o fideicomiso anterior, aunque crea que ya no sirve
• Llame a Fred y descríbale su situación

Por qué llamar a Fred

Fred redacta los documentos él mismo y le explica cada uno, para que usted sepa qué firmó. Se encarga del traspaso de bienes, registra la escritura y da seguimiento a los formularios de beneficiario, en lugar de entregarle una carpeta y una lista de pendientes. Como también maneja disputas de fideicomisos y testamentos, sabe qué atajos al redactar terminan en el tribunal y los evita. Trabaja con familias de todo el condado de Los Ángeles y el condado de Orange, y le dice el costo antes de que empiece el trabajo.